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Educazione Finanziaria

Nel mondo della finanza non è l’informazione che manca, ma la consapevolezza.

Con la rubrica “Educazione Finanziaria” cerco di dare una risposta al desiderio di “saperne di più”. Mi rivolgo a chi, con una guida esperta, vuole approcciare alla finanza con serenità e tranquillità.

Ogni mercoledì affronto un tema proposto dagli utenti.

32. Obbligazioni: i prezzi

32. Obbligazioni: i prezzi

Le obbligazioni: caratteristiche dei prezzi Educazione Finanziaria La settimana scorsa abbiamo parlato delle varie tipologie di obbligazioni. Oggi vediamo quali sono le caratteristiche del prezzo di una obbligazione. Il prezzo di emissione di un’obbligazione può...

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31. Obbligazioni: le varie tipologie

31. Obbligazioni: le varie tipologie

Le obbligazioni: le varie tipologie Educazione FinanziariaLa settimana scorsa abbiamo parlato delle caratteristiche fondamentali delle obbligazioni. Vediamo quindi quali sono le varie tipologie di obbligazione e come funzionano sul mercato.     Le tipologie...

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30. Obbligazioni: caratteristiche fondamentali

30. Obbligazioni: caratteristiche fondamentali

Le obbligazioni: caratteristiche fondamentali Educazione FinanziariaOgni obbligazione ha sempre delle caratteristiche fondamentali: - un valore nominale: che indica il capitale che viene sottoscritto e corrisponde a quel valore che l’emittente si impegna a restituire...

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29. Le obbligazioni e le azioni

29. Le obbligazioni e le azioni

Le obbligazioni: cosa sono? Educazione FinanziariaLe obbligazioni sono titoli di debito rilasciati da diversi enti come imprese, Stati sovrani, Pubbliche amministrazioni ed organizzazioni internazionali per finanziarsi. Per un investitore essi costituiscono titoli di...

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28. La fiscalità degli ETF e degli ETC

28. La fiscalità degli ETF e degli ETC

ETF ed ETC: come vengono tassati? Educazione FinanziariaLa tassazione di questi strumenti finanziari varia a seconda che parliamo di ETF o di ETC. Nell’ambito degli Etf, occorre fare un’ulteriore classificazione tra Etf armonizzati ed Etf non armonizzati, perché...

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27. Gli indici di borsa

27. Gli indici di borsa

Gli indici di borsa: quali sono e quanti ce ne sono Educazione Finanziaria Quando si parla di “indice di Borsa” si indica un paniere di titoli azionari il cui valore rappresenta una statistica impiegata per verificare e monitorare tutte le eventuali variazioni legate...

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26. ETN ed ETC

26. ETN ed ETC

ETN ed ETC: quali sono le differenze? Educazione FinanziariaGli ETN (Exchange Traded Notes) sono strumenti finanziari derivati cartolarizzati, emessi da banche o sim che investono direttamente nel sottostante oppure in contratti derivati nel medesimo sottostante. Gli...

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25. Classificazione degli ETF

25. Classificazione degli ETF

La prima classificazione che viene fatta degli Etf si fonda sull’assett class, abbiamo quindi: - ETF Monetari che non sono un vero e proprio investimento, ma vengono utilizzati per gestire la liquidità di conto corrente; replicano un paniere composto da obbligazioni,...

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24. ETF: Exchange Traded Fund

24. ETF: Exchange Traded Fund

Il termine ETF è l'acronimo di Exchange Traded Fund e identifica un particolare fondo comune di investimento, che si caratterizza per essere a replica passiva e per essere quotato su un mercato regolamentato. L’obiettivo di un Etf è quello di replicare il più...

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23. Caratteristiche dei fondi comuni di investimento

23. Caratteristiche dei fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento si possono dividere in diverse categorie a seconda dell’elemento caratterizzante che si prende in considerazione; la distinzione più importante, però, è quella che considera la variabilità del capitale del fondo: questo elemento ci fa...

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22. Gestione attiva o passiva?

22. Gestione attiva o passiva?

Quando parliamo di strategie adottate dal gestore di un fondo nell’esercizio della sua attività, possiamo distinguere due macrocategorie di operatività gestionale di un fondo comune di investimento: la gestione attiva e la gestione passiva. Con la gestione attiva...

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21. Il benchmark di un fondo comune

21. Il benchmark di un fondo comune

Il benchmark di un fondo comune di investimento ha l’obiettivo di consentire all’investitore di verificare il potenziale livello di rischio/rendimento del fondo e di definire la politica di asset allocation. L’utilizzo del benchmark per la valutazione di un gestore di...

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20. Fondi comuni di investimento

20. Fondi comuni di investimento

Un fondo comune di investimento è, secondo la definizione dell’art. 1 del Tuf, un patrimonio autonomo raccolto, mediante una o più emissioni di quote, tra una pluralità di investitori con la finalità di investire lo stesso sulla base di una predeterminata politica di...

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19. Pic Vs Pac

19. Pic Vs Pac

Prima di svelare il vincitore tra le due strategie di investimento (caso mai ci fosse), facciamo chiarezza sulla terminologia usata PIC: Piano di Investimento di Capitale Questo termine individua l’investimento in un’unica soluzione: il PIC quindi si rivolge al...

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17. BCE e Tassi di interesse

17. BCE e Tassi di interesse

La Bce (Banca Centrale Europea) gestisce l’euro, definisce e attua la politica economica e monetaria dell’UE. Il suo compito principale è mantenere la stabilità dei prezzi, favorendo in tal modo la crescita e l’occupazione. Tra i vari compiti, la Bce fissa i tassi...

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16. Volatilità

16. Volatilità

Con il termine volatile si vuole indicare qualcosa che è “suscettibile a cambiamenti imprevedibili e rapidi”. Pertanto, con il termine “mercato volatile” si indica un mercato il cui valore cambia rapidamente, sia in positivo che in negativo. Con bassa volatilità...

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15. Growth o value ?

15. Growth o value ?

Growth o value ? Prima di parlare della differenza tra azioni growth e azioni value è necessario capire che cos’è il rapporto price/earning (rapporto p/e – prezzo/utili). Tale rapporto è il risultato della divisione tra il prezzo di mercato di un’azione e gli utili...

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14. Esg

14. Esg

L’acronimo ESG, composto da tre parole Enviromental, Social e Governance, fa riferimento ad un nuovo parametro di valutazione volto a misurare la capacità delle aziende di aderire a quegli standard considerati oramai imprescindibili per uno sviluppo sostenibile...

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13. Asset Allocation

13. Asset Allocation

In relazione al tuo profilo di rischio, all’orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi, si identifica un processo di suddivisione del tuo portafoglio in quelle che vengono chiamate asset class o classi di attivi, che combinate in proporzioni differenti consentono di...

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12. Rischio finanziario

12. Rischio finanziario

Il rischio finanziario si riferisce al rischio per un investitore di avere oscillazioni nel breve periodo nel valore del capitale investito ed è correlato alla performance degli strumenti finanziari nel portafoglio di investimento. Le ragioni possono essere molte,...

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11. Interesse Composto

11. Interesse Composto

L’interesse composto è l’ottava meraviglia del mondo. Chi lo capisce, lo guadagna, chi non lo capisce lo paga (A. Einstein) l’interesse composto è il meccanismo che consente di far crescere un capitale grazie al reinvestimento degli interessi. Quando si parla di...

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10. Spread

10. Spread

Lo spread è la differenza tra i rendimenti dei titoli di Stato di due diversi Paesi; la differenza che interessa a noi italiani è quella tra il rendimento del Btp italiano a 10 anni e il Bund tedesco di pari durata. Pertanto, lo spread BTP-Bund incarna l’aspettativa...

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09. Inflazione

09. Inflazione

L'inflazione è la misura dell'aumento del valore dei beni in un'economia, nel corso del tempo: indica, in pratica, un aumento progressivo e generalizzato aumento dei prezzi. La Banca Centrale Europea dice che: Nelle economie di mercato, i prezzi di beni e servizi...

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08. Investire

08. Investire

Perchè investi? “L’investimento finanziario rappresenta un rapporto di credito (o di debito), ossia è l’acquisto di un’attività puramente finanziaria allo scopo di ottenere dalla sua detenzione profitti nel tempo (dividendi, interessi, plusvalenze)”. Se rileggo questa...

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07. Portafoglio

07. Portafoglio

Portafoglio finanziario: cos’è? Due parole: abito sartoriale! Se tu, come me, sei una persona esigente non desideri altro che indossare abiti comodi che calzino alla perfezione e che siano adatti alle circostanze del momento. Pertanto il tuo sarto deve saper...

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06. Mercato

06. Mercato

Viene definito “mercato finanziario” quel luogo dove è autorizzato e possibile acquistare o vendere strumenti finanziari come azioni, obbligazioni, derivati, quote di fondi, ecc. Al giorno d’oggi, i mercati finanziari non sono più luoghi fisici, bensì piattaforme...

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05. Crescita

05. Crescita

Chi sei veramente? Il successo non deve essere inseguito, deve essere attratto dalla persona che diventi (Jim Rohn) E’ una domanda che rivolgo spesso alle persone che incontro e non ti nascondo che, molto spesso, incrocio sguardi smarriti e a volte imbarazzati....

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04. Effetto Gregge

04. Effetto Gregge

Quante volte ti è capitato di scegliere un ristorante piuttosto che un altro solo perché affollato? Oppure quante volte scegliamo un film o uno spettacolo teatrale perché al botteghino ci sono lunghissime file? Questi sono esempi lampanti di quello che si chiama...

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03. Mental Accounting

03. Mental Accounting

Studiamo insieme il caso di Giovanni. Giovanni è un lavoratore dipendente, sposato, 2 figli. Il profilo finanziario di Giovanni è conservativo, direi molto conservativo e, nonostante i suoi obiettivi di investimento abbiano un orizzonte temporale molto lungo, Giovanni...

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02. Effetto Ancoraggio

02. Effetto Ancoraggio

Ti è mai capitato quando devi prendere una decisione di affidarti in modo eccessivo alla prima informazione che ti viene data?  Esempio: se mi viene offerto un bene ad un prezzo di 100€, la contrattazione parte da questa informazione, a prescindere dal valore reale...

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01. Educazione Finanziaria

01. Educazione Finanziaria

Da quasi trent’anni mi occupo, come consulente finanziario, di economia e finanza. Nel mio rapporto con i clienti ho sempre notato un grande interesse per gli argomenti proposti, ma allo stesso tempo mi sono resa conto che questo interesse deriva anche da una mancanza...

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